Comprar casa en Colombia es una decisión que llena de ilusión a miles de familias. Sin embargo, para que este sueño se convierta en una realidad, es fundamental conocer los costos mensuales que implica esta inversión.
En este blog te guiaremos a través de los principales gastos asociados a comprar casa en Colombia, para que puedas tomar una decisión informada y acorde a tu presupuesto. Te dejamos un ejemplo real de 2024, lee hasta el final.
Cuota inicial costos asociados a comprar casa en Colombia
La cuota inicial representa el porcentaje del valor total de la vivienda que debes pagar de contado al momento de la compra o según acuerdo con la constructora tienes unos meses para pagarla diferida en cuotas mensuales, todo depende de la fecha de entrega del proyecto, si piensas comprar casa en Colombia en una etapa más temprana, tendrás más tiempo para diferir tu cuota mensual. En Colombia, la cuota inicial suele ser del 30% del valor del inmueble, aunque algunas constructoras tienen planes de pago donde el porcentaje y tiempo para el pago de la cuota inicial puede ser mayor o menor.
Para calcular el monto de la cuota inicial, deberás multiplicar el valor total de la vivienda por el porcentaje de la cuota inicial y esto dividirlo al plazo que te dé la constructora para pagar.
Crédito hipotecario para comprar casa en Colombia
Una de las políticas gubernamentales para comprar casa en Colombia consiste en que la cuota mensual para el pago del crédito hipotecario no puede superar un porcentaje de los ingresos mensuales de la persona o grupo familiar postulante al crédito hipotecario. siendo, 30% para la compra en proyectos No VIS y 40% para la compra en proyectos VIS.
Los créditos hipotecarios pueden llegar hasta un 70% del valor de la vivienda o hasta un 80% si es a través de un leasing habitacional. Este financiamiento te permite cubrir el valor restante después de pagar la cuota inicial de la vivienda a través de cuotas mensuales durante un plazo determinado, y podrás tener plazo hasta de 30 años para el pago del crédito hipotecario.
La cuota mensual del crédito hipotecario se compone de varios elementos:
- Capital: Es la porción del pago que se destina a reducir el saldo de la deuda.
- Intereses: Es el costo del dinero que te presta el banco.
- Seguro de vida: Es un seguro que protege a la entidad financiera en caso de fallecimiento del titular del crédito.
- Seguro contra incendio y terremotos: Es un seguro que protege la vivienda en caso de daños por estos eventos.
Costos de seguros asociados a comprar casa en Colombia
Además de los seguros mencionados anteriormente, existen otros seguros que puedes contratar para proteger tu inversión inmobiliaria, como:
- Seguro de todo riesgo: Cubre daños por hurto, robo, vandalismo, y otros eventos.
- Seguro de hogar: Cubre daños de agua, rotura de vidrios, cortocircuitos y otros eventos.
- Seguro de incendio y terremoto: Cubre daños por temblores, terremotos e incendio
- Asistencias de hogar: se refiere a eventos pequeños como cerrajería, plomería, etc
El costo de estos seguros variará de acuerdo al valor de la vivienda, la zona geográfica en la que se encuentra y la cobertura que desees contratar. Te recomendamos consultar con diferentes compañías de seguros para obtener cotizaciones y comparar precios.
Costos de administración y otros gastos cuando quieres comprar casa en Colombia
Además de los costos asociados a la cuota inicial, al crédito hipotecario y a los seguros, debes tener en cuenta otros gastos mensuales que vienen con la compra de una vivienda, como:
- Servicios públicos: Agua, luz, gas, internet y telefonía.
- Impuesto predial: Es un impuesto que se paga anualmente a la alcaldía municipal,el impuesto predial varía según cada municipio, ya que se tiene unos índices en porcentajes.
- Cuota de administración: Es el pago mensual que se realiza a la administración del conjunto residencial o unidad de vivienda.
- Mantenimiento de la vivienda: Reparaciones locativas, pintura, etc.
Caso Real de costos mensuales.
Proyecto ubicado en La Florida, Municipio de Villamaría Caldas, a 10 minutos de Manizales.
Etapa del Proyecto: Sobre planos para entrega en diciembre del 2025.
Precio del proyecto: $593.000.000
Cuota inicial:$177.900.000 equivalente al 30% – Meses para pagar la inicial: 17 comenzando en julio de 2024 – Total mensual a pagar durante 17 meses: $10.464.706 COP
El costo que sigue es el restante a pagar que usualmente se hace con un crédito hipotecario. En este caso equivale al 70% que son: $415.100.000, supongamos que lo vas a diferir a 15 años a una tasa- de interés del 11% E.A esto nos daría un valor mensual a pagar de $4.718.013 sin tener en cuenta el costo mensual de los seguros que varía según el banco.
Otros gastos a tener en cuenta paralelo con tu crédito hipotecario son los costos básicos de consumo mensual, que en un hogar de la misma zona para este año son:
Administración: $414.010
Predial: aprox $1.200.000
Agua: $60.000
Energía: $80.000
Gas: $50.000
En LleguéACasa.com contamos con un simulador en cada uno de nuestros proyectos que te ayudara a conocer el costo aproximado mensual de tu crédito hipotecario.
Comprar casa en Colombia, una inversión segura para tu futuro
Comprar casa en Colombia es una inversión inmobiliaria que, si se realiza de manera informada y responsable, puede generar grandes beneficios a largo plazo.
Recuerda que la compra de una vivienda es una decisión importante que debe tomarse con base en tu capacidad de pago y tus objetivos financieros.
En este blog te hemos dado una idea general de los costos mensuales que implica comprar casa en Colombia. Te recomendamos que consultes con nuestro especialista inmobiliario para obtener un cálculo personalizado y tomar la mejor decisión para tu futuro.
