El crédito hipotecario en Colombia se convierte en la herramienta financiera clave para alcanzar sueño de tener vivienda propia. Sin embargo, obtener la aprobación de un crédito hipotecario puede parecer un proceso complejo y lleno de requisitos.
En este blog, te acompañaremos en el camino hacia la adquisición de tu casa propia. Te brindaremos información completa y actualizada sobre el proceso de solicitud de un crédito hipotecario en Colombia, desde los requisitos básicos hasta los mitos más comunes que debes evitar.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera para la compra de vivienda. Este préstamo se caracteriza por tener un monto alto, un plazo de pago extendido (usualmente entre 5 y 30 años) y la propiedad de la vivienda como garantía del pago.
Requisitos básicos para solicitar un crédito hipotecario en Colombia
Si bien los requisitos específicos pueden variar ligeramente entre las diferentes entidades financieras, en general, los siguientes son los requisitos básicos para solicitar un crédito hipotecario en Colombia:
| Requisito |
|---|
| Capacidad de pago: Demostrar ingresos suficientes para cubrir las cuotas mensuales del crédito, incluyendo otros gastos y obligaciones. |
| Historial crediticio: Mantener un buen historial crediticio, sin morosidades o reportes negativos. |
| Aporte inicial: Realizar un aporte inicial que representa un porcentaje del valor total de la vivienda. |
| Garantías: Presentar garantías adicionales que respalden el pago del crédito, como codeudores o hipotecas sobre otros bienes. |
Punto clave para acceder a créditos hipotecarios para compra de vivienda. “ley de vivienda en Colombia”
Ahora es muy importante conocer sobre la Ley 2079, conocida como la Ley de Vivienda y Hábitat, y los tres tipos de vivienda que se regulan en esta:
Vivienda de Interés Prioritario (VIP): Es una vivienda que tiene un valor máximo de 90 SMMLV. Las VIP están destinadas a familias con ingresos inferiores a 2 SMMLV
Vivienda de Interés Social (VIS): Es una vivienda que tiene un valor máximo de 150 o 135 (SMMLV) esto según la ciudad donde se realice la compra y depende del numero de habitantes de esta. Las VIS están destinadas a familias con ingresos entre 2 y 4 SMMLV, aunque cualquier colombiano sin importar sus ingresos puede realizar compra en este segmento.
Vivienda NO VIS: Es una vivienda que tiene un valor superior a 150 SMMLV. Las viviendas no VIS pueden ser adquiridas por cualquier persona, independientemente de sus ingresos.
En el decreto 257 de 2021, que incrementa la relación cuota-ingreso (Porcentaje mensual que puede pagar un hogar de crédito respecto a sus ingresos) de 30% a 40% para la compra de vivienda de Interés Social (VIS). Esto permitirá que hogares de bajos ingresos que actualmente se encuentran excluidos del acceso a la financiación de vivienda, y que, por lo tanto, no han podido comprar una casa propia, puedan hacer su sueño realidad. Para la vivienda No Vis se mantiene el mismo 30% en la relación cuota-ingreso para la compra de vivienda.
Como ejemplo: para comprar una vivienda donde la cuota mensual del crédito hipotecario sea de $1.500.000, se tendrán que tener ingresos personales o familiares de ser el caso por $5.000.000 para compra de vivienda No VIS.
Para el caso de compra de vivienda VIS, si vas a comprar un inmueble por un valor de $150.000.000, y después de pagar la cuota inicial $45.000.000, tendrás que pagar una cuota final posiblemente con un crédito hipotecario por valor de $105.000.000, estimando un plazo de 20 años con una tasa del 13% EA. cuota fija. podrás tener una cuota de crédito $862.000 aproximadamente.
Entonces de acuerdo a la Ley de vivienda podrás destinar hasta el 40% de los ingresos personales o familiares de ser el caso para el pago de la cuota mensual, teniendo que aportar en la solicitud de crédito unos ingresos por valor de $2.155.000.
Para tener en cuenta a la cuota se le deben sumar otros rubros como seguro de vida del deudor y seguro del inmueble, ambos obligatorios en todas las entidades financieras.
Mitos comunes sobre los créditos hipotecarios en Colombia
En torno a los créditos hipotecarios en Colombia existen diversos mitos que pueden generar confusión y desinformación. A continuación, te presentamos 3 mitos comunes y la realidad sobre cada uno de ellos:
Mito 1: Solo las personas con altos ingresos pueden obtener un crédito hipotecario en Colombia.
Realidad: Si bien los ingresos son un factor importante, existen opciones de crédito hipotecario para personas con diferentes niveles de ingresos. La clave está en demostrar capacidad de pago y un buen historial crediticio.
Mito 2: El proceso de solicitud de un crédito hipotecario en Colombia es largo y tedioso.
Realidad: Con la asesoría adecuada y la organización de los documentos necesarios, el proceso de solicitud de un crédito hipotecario puede ser ágil y eficiente.
Mito 3: Es necesario tener un gran ahorro para comprar una casa con crédito hipotecario.
Realidad: El aporte inicial mínimo para un crédito hipotecario suele ser del 10% al 20% del valor de la vivienda. Existen opciones de crédito que te permiten financiar un porcentaje mayor del costo total.
Conclusión
Cumplir el sueño de tener casa propia es posible con la ayuda de un crédito hipotecario en Colombia. Al conocer los requisitos, comparar opciones y derribar los mitos comunes, estarás mejor preparado para iniciar el proceso de forma exitosa.
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